投资者热点问题答疑

近期，我们收到一些投资者关于基金产品条款、交易规则、分红规则的提问，小编整理了一些热门问题及回答，希望能减少大家基金投资过程中的疑问。


情形1：客户购买了我司带有锁定期的基金产品
提问：为什么不可以提前赎回？

回复：您持有的该基金带有锁定期，产品名称上已明确注明持有时间，另外您在购买的渠道前端购买页面上也有明确展示锁定期具体天数的提示。该基金产品的合同约定，本基金每份基金份额设有最短持有期，您只有在持有份额满最短持有期后才能办理赎回业务。

您在赎回时，我司会根据您赎回的份额在持有期内收益率超过业绩报酬计提基准的部分，按合同约定的计提比例计算收取的业绩报酬的费用。
情形2：客户购买了收取业绩报酬的基金
提问：为什么在赎回份额时要收取业绩报酬？业绩报酬是怎么计算的？

回复：您购买的基金的基金合同约定，“本基金在业绩报酬结算日按照每笔基金份额分别计算业绩报酬，并对符合业绩报酬计提条件的基金份额逐笔计提业绩报酬”。其中，业绩报酬结算日指投资者赎回申请日和本基金终止且财产最终清算日。业绩报酬的计提方式为，在每笔份额业绩报酬计算期间，对投资年化收益率高于业绩报酬计提基准的部分，按一定比例进行计提。
您在赎回时，我司会根据您赎回的份额在持有期内收益率超过业绩报酬计提基准的部分，按合同约定的计提比例计算收取的业绩报酬的费用。
情形3：客户赎回了某只基金产品，但资金未立即到账
提问：为什么赎回基金不能在赎回当天到账？

回复：客户对于基金产品和银行产品进行了混淆，认为基金产品的赎回资金划付应为实时划付。一般情况下，通过我司直销平台购买的基金，T日提交赎回至“银行卡”或“现金宝”，赎回款划出时间预估如下：

1)货币型基金、兴证全球中证同业存单，T＋1个工作日款项划出。目前我司暂不不支持实时到账。
2)兴全稳泰、兴全恒裕、恒惠30天、恒悦180天、恒信、恒远、恒荣、恒盛90天、恒嘉30天、中债0-3年政策性金融债指数，T＋2个工作日款项划出。
3)普通股票型、混合型、债券型（除稳泰、恒裕、恒惠30天、恒悦180天、恒信、恒远、恒荣、恒盛90天、恒嘉30天、中债0-3年政策性金融债指数），T+3个工作日款项划出。
4)兴全沪港深两年持有、红利量化选股股票、中证沪港深300指数增强、中证沪港深500指数增强，T+4个工作日款项划出。
5)FOF类基金，T+5个工作日款项划出。
赎回款具体到账时间请您以银行实际入账时间为准，请您确保银行卡状态正常，如在以上时间段内请您耐心等待。
情形4：客户购买的某只基金产品一直未分红
提问：为什么这只基金不向投资者分红？
回复：根据该基金相关基金合同、基金招募说明书等法律文件中关于收益分配原则的说明，在符合有关基金分红条件的前提下，基金管理人可进行收益分配；但未有具体分红频率的要求。基金分红并非额外收益，分红是将基金收益的一部分派发给投资者，派发时相应的金额会从基金净值中减去，对于投资者而言，无论基金是否分红，投资者持有的总资产没有变化。基金经理会根据基金整体运作情况综合评估是否进行分红。
情形5：客户购买我司基金产品时绑定的是某家银行的银行卡，赎回时想换成其他银行的银行卡，但基金公司不允许换卡
提问：为什么投资者无法换绑卡？
回复：根据相关监管要求，及为确保您个人账户安全，我司直销交易系统可以受理自助同行换卡，原则上不接受跨行换卡。
相关法律法规：“基金销售机构应制定完善的资金清算流程，确保基金销售资金的清算与交收的安全性、及时性和高效性，保证销售资金的清算与交收工作顺利进行。（一）严格管理资金的划付，将赎回、分红及认申购不成功的相应款项直接划入投资人开户时指定的同名银行账户。”
本规定所述的“指定的同名银行账户”不仅要求户名相同，也要求是开户时指定的同一银行账户。
情形6：客户发现持有的FOF基金没有及时更新净值
提问：为什么有些基金可以在当日晚上公布当日净值，FOF基金净值无法当日更新？

回复：客户T日购买的FOF产品，净值一般于T+3个工作日公布。我司旗下基金的公布净值时间参考如下——
1)普通的开放式基金:在交易日T日收市后，一般在T日的晚间公布当日净值，也可于T+1个工作日时来查询；
2)FOF基金：T日的基金净值不迟于T+3日公布；
3)一般新基金封闭期内、封闭运作的基金首个封闭期内:每周公布一次净值，一般我司官网或APP于每周五晚间进行公布。
相关法律法规：“开放式基金在不晚于每个开放日（T日）的次日（T+1日），通过规定网站、基金销售机构网站或者营业网点披露开放日的基金份额净值和基金份额累计净值。”此外，QDII基金的“基金、集合计划份额净值应当在估值日后2个工作日内披露。”对FOF基金来说，“基金管理人应当在基金中基金所投资基金披露净值的次日，及时披露基金中基金份额净值和份额累计净值。”因此，FOF基金T日的基金净值通常不迟于T+3日公布。

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